Образец претензии: Блокировка счёта по 115-ФЗ

Кому: ООО «Пример»
ИНН 7701234567, ОГРН 1027700123456
Адрес: 101000, г. Москва, ул. Деловая, д. 10, оф. 5

От: индивидуального предпринимателя Иванов Иван Иванович
ИНН 771234567890, ОГРНИП 312774600012345
Адрес: 123456, г. Москва, ул. Примерная, д. 1, кв. 1
Телефон: +7 (915) 123-45-67
E-mail: ivanov@example.com

ДОСУДЕБНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ
о возобновлении дистанционного банковского обслуживания,
исполнении распоряжения по счёту и снятии ограничений

Между мной, индивидуальным предпринимателем Иванов Иван Иванович, и ООО «Пример» заключён договор банковского счёта (расчётно-кассового обслуживания) № 2026-0457 от 10.02.2026, в рамках которого открыт расчётный счёт № 40817810099910001234 и подключено дистанционное банковское обслуживание (ДБО).

01.03.2026 банк заблокировал мне доступ к системе ДБО и отказал в исполнении платёжного поручения № 142 на сумму 850 000 (восемьсот пятьдесят тысяч) руб. в адрес контрагента ООО «Контрагент» по договору № 12 от 15.01.2026. В качестве основания банк сослался на Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

05.03.2026 в ответ на запрос банка я представил документы, подтверждающие экономический смысл операции и реальность хозяйственной деятельности: договор с контрагентом, счёт, товарные накладные (акты), налоговую отчётность (приложения № 3–6). Документы приняты банком, что подтверждается отметкой о принятии.

На дату направления настоящей претензии установленный законом срок рассмотрения истёк, ограничения по счёту не сняты, доступ к ДБО не восстановлен, мотивированный письменный ответ не предоставлен.

Согласно ст. 845 ГК РФ банк обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче средств со счёта. Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами допускается только в случаях, прямо предусмотренных законом (ст. 858 ГК РФ).

В силу п. 13.4 ст. 7 ФЗ-115 при представлении клиентом документов и сведений, обосновывающих отсутствие оснований для отказа, банк обязан в срок не позднее 7 (семи) рабочих дней сообщить клиенту об устранении оснований отказа либо о невозможности их устранения. Указанная обязанность банком не исполнена.

Произвольное удержание денежных средств и блокировка ДБО при наличии подтверждающих документов выходят за пределы полномочий, предоставленных банку п. 11 ст. 7 ФЗ-115, и нарушают мои права как клиента и как субъекта предпринимательской деятельности.

В соответствии со ст. 859 ГК РФ я вправе в любое время расторгнуть договор банковского счёта и потребовать перевода остатка средств. Удержание повышенной («заградительной») комиссии за такой перевод неправомерно (Обзор судебной практики ВС РФ по применению 115-ФЗ от 08.07.2020).

ТРЕБУЮ в течение 7 (семи) рабочих дней с момента получения настоящей претензии (п. 13.4 ст. 7 ФЗ-115):

1) Возобновить мне доступ к системе дистанционного банковского обслуживания и исполнить распоряжение по платёжному поручению № 142 либо снять иные ограничения по счёту № 40817810099910001234.
2) Предоставить мотивированное письменное обоснование принятых мер со ссылкой на конкретные нормы и пункты правил внутреннего контроля.
3) В случае закрытия счёта — перевести остаток средств по указанным ниже реквизитам без удержания повышенной (заградительной) комиссии (ст. 859 ГК РФ).

Реквизиты для перевода остатка:
Получатель: индивидуальный предприниматель Иванов Иван Иванович
Счёт: 40817810099910001234
Банк: АО «Банк»
БИК: 044525000
Корр. счёт: 30101810400000000000

При оставлении настоящей претензии без удовлетворения я буду вынужден:
— обратиться в межведомственную комиссию при Банке России с заявлением об обжаловании решения банка (п. 13.5 ст. 7 ФЗ-115);
— направить жалобу в Центральный банк Российской Федерации;
— обратиться в арбитражный суд с требованиями об обязании возобновить обслуживание, о взыскании убытков (ст. 15 ГК РФ) и процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 856, 395 ГК РФ), а также судебных расходов.

1. Копия договора банковского счёта № 2026-0457 от 10.02.2026 — на 2 листах.
2. Копия уведомления (сообщения) банка о блокировке ДБО / отказе в операции — на 1 листе.
3. Копия договора с контрагентом ООО «Контрагент» — на 2 листах.
4. Копии счёта и товарных накладных (актов) по спорной операции — на 2 листах.
5. Копия налоговой отчётности за последний период — на 2 листах.
6. Копия заявления с пояснениями от 05.03.2026 с отметкой о принятии — на 1 листе.

Настоящая претензия направляется заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении на адрес адресата (ст. 165.1 ГК РФ); дополнительно — через систему дистанционного обслуживания / на официальный адрес электронной почты банка.

Дата: 20.03.2026

Подпись: ________________ / Иванов Иван Иванович