Досудебно
Финансы

Банк заблокировал счёт или операцию по 115-ФЗ

Претензия в банк о возобновлении дистанционного обслуживания, исполнении распоряжения по счёту и снятии ограничений, наложенных со ссылкой на «антиотмывочный» 115-ФЗ. Для ИП и самозанятых.

ст. 7 ФЗ-115п. 13.4 ст. 7 ФЗ-115п. 13.5 ст. 7 ФЗ-115ст. 845 ГК РФст. 858 ГК РФст. 859 ГК РФст. 856 ГК РФст. 165.1 ГК РФ
Мы не работаем с вашими данными. На сервер уходит только описание ситуации. Паспорт, карты, счета, СНИЛС, ИНН, телефон и email вырежем автоматически — ФИО и адрес подставите в браузере. Подробнее

Что подготовить

Соберите это до отправки претензии — досудебная стадия так короче, а если дойдёт до суда, восстановить часть из этого позже будет нечем.

  1. Договор банковского счёта (РКО) и заявление на ДБОст. 845 ГК РФ

    Подтверждает отношения с банком и согласованный порядок дистанционного обслуживания — основа требования о его возобновлении.

  2. Уведомление банка о блокировке ДБО или отказе в операциип. 11 ст. 7 ФЗ-115

    Фиксирует сам факт ограничения и дату — с неё считается просрочка и строится требование. Без него банк может отрицать факт отказа.

  3. Запрос банка о предоставлении документовжелательно

    Показывает, что именно банк счёл подозрительным, и очерчивает перечень документов для реабилитации.

  4. Документы, подтверждающие экономический смысл операцийп. 13.4 ст. 7 ФЗ-115

    Главный аргумент реабилитации: договоры с контрагентами, счета, акты, накладные, налоговая отчётность доказывают реальность хозяйственной деятельности.

  5. Заявление в банк с пояснениями и отметкой о принятиип. 13.4 ст. 7 ФЗ-115

    С даты получения банком документов идёт 7-дневный срок на ответ. Без отметки банк сошлётся на то, что документы не получал.

  6. Реквизиты счёта для перевода остаткаст. 859 ГК РФ

    Если требуете перевести остаток в другой банк — без реквизитов требование неисполнимо. Заодно фиксирует отказ от заградительного тарифа.

  7. Опись Ф107 и уведомление о вручении

    Соблюдение претензионного порядка перед арбитражным судом (ч. 5 ст. 4 АПК) и фиксация даты для расчёта убытков и процентов.

Чек-лист сформирован под типичный случай. На вашу ситуацию могут влиять дополнительные обстоятельства — проверьте у юриста перед судом.

Бесплатно

Скачать шаблон претензии

Готовый шаблон в формате Word (.docx): сначала образец заполнения, затем чистый бланк с подсказками. Скачайте, впишите свои данные и отправьте адресату. Нормы права и структура уже внутри.

Скачать шаблон (.docx)образец заполнения + чистый бланк

Нужен шаблон по другой ситуации? Все шаблоны претензий

Не хотите разбираться и считать неустойку сами? Закажите готовую претензию за 499 ₽ — заполним под ваши данные, с расчётом сумм и сроков.

Опишите обстоятельства

Не указывайте ваше ФИО, паспорт, счёт и другие персональные данные — их вы подставите локально в браузере на следующем шаге.

На этот адрес Robokassa пришлёт фискальный чек согласно 54-ФЗ. Email не используется для маркетинга и не передаётся третьим лицам.

Robokassa · карта или СБП

Оплата 499 ₽ включает первичную генерацию и 2 правки в течение 24 часов. Текст и подставленные данные не сохраняются на наших серверах.

Получатель обязан ответить в течение 10 дней. После — жалоба в надзорный орган или иск в суд.
Претензия · 499 ₽

Что ещё пригодится

Если контрагент не ответил в срок — можно пожаловаться в надзорный орган или подготовить расчёт для иска.

Куда пожаловаться, если игнорируют

Калькуляторы

Рассчитать неустойку прямо здесь[раскрыть]

Частые вопросы

Обязан ли банк объяснить причину блокировки счёта по 115-ФЗ?
Да. Банк вправе отказать в операции или приостановить дистанционное обслуживание (п. 11 ст. 7 ФЗ-115), но обязан по запросу клиента сообщить причину и перечень документов, необходимых для снятия ограничений. Кроме того, вы вправе запросить присвоенный вам уровень риска на платформе «Знай своего клиента» и оспорить его (ст. 7.7 ФЗ-115). Запрашивайте причину письменно — ответ банка станет основой претензии.
Банк не снял блокировку после подачи документов — куда жаловаться дальше?
Банк обязан рассмотреть документы, обосновывающие экономический смысл операций, и в течение 7 рабочих дней сообщить об устранении оснований отказа либо о невозможности их устранения (п. 13.4 ст. 7 ФЗ-115). Если отказ сохраняется — обращайтесь в межведомственную комиссию при Банке России (п. 13.5 ст. 7 ФЗ-115) и с жалобой в ЦБ. Следующий шаг — арбитражный суд с взысканием убытков (ст. 15 ГК РФ) и процентов (ст. 856, 395 ГК РФ).
Законна ли повышенная комиссия за перевод денег при закрытии заблокированного счёта?
Нет. Повышенная комиссия за перевод остатка «отказнику» — заградительный тариф: это не плата за услугу, а санкция, не предусмотренная законом. Верховный Суд признал такие комиссии незаконными (Обзор практики по применению 115-ФЗ от 08.07.2020). Вы вправе в любое время расторгнуть договор счёта и потребовать перевода остатка по своим реквизитам без повышенной комиссии (ст. 859 ГК РФ), а уже удержанное — вернуть.
Это юридическая консультация?
Нет. Сервис формирует текст документа на основе сообщённых пользователем фактов и не является юридической консультацией. Перед отправкой проверьте текст самостоятельно или у юриста.
Можно ли скачать шаблон бесплатно?
Да. На этой странице есть кнопка «Скачать шаблон» — вы бесплатно получите документ в формате Word (.docx): сначала образец заполнения, затем чистый бланк с подсказками и ссылками на нужные статьи закона. Заполните его своими данными и отправьте адресату. Если не хотите разбираться сами — закажите готовый документ, и мы заполним его под вашу ситуацию.
На какие статьи закона ссылается документ?
Документ опирается на: ст. 7 ФЗ-115, п. 13.4 ст. 7 ФЗ-115, п. 13.5 ст. 7 ФЗ-115, ст. 845 ГК РФ, ст. 858 ГК РФ, ст. 859 ГК РФ, ст. 856 ГК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.
Сколько у меня времени на подачу претензии?
Срок зависит от ситуации. По ст. 19 ЗоЗПП — обычно гарантийный срок на товары. По ст. 32 ЗоЗПП — отказаться от услуг можно в любое время. Подайте претензию как можно скорее — это критично для сохранения права на судебные требования.
Что делать после отправки претензии?
Отправьте претензию заказным письмом с описью вложения или вручите лично под подпись. Сохраните доказательство отправки — оно понадобится в суде. Срок ответа обычно 10 дней (ст. 31 ЗоЗПП).

Разобраться в теме

Статьи по теме

Термины из словаря

Справочники