Закон о сервисах рассрочки 2026 (ФЗ-283): как вернуть скрытую комиссию за BNPL

Сервисы рассрочки формата BNPL (Buy Now, Pay Later — «купи сейчас, плати потом», такие как Яндекс.Сплит, Долями, Подели, Ozon Рассрочка) долгое время находились в «серой зоне» законодательства. Они не считались потребительскими кредитами, поэтому операторы могли устанавливать любые скрытые комиссии, штрафы за просрочку и навязывать дополнительные платные услуги. Ситуацию изменил новый Федеральный закон № 283-ФЗ.

Что меняет закон 283-ФЗ в работе сервисов рассрочки?

Новое регулирование защищает права покупателей и приравнивает многие аспекты рассрочки к правилам потребительского кредитования:

• Запрет скрытых комиссий: Цена товара при покупке в рассрочку должна быть абсолютно идентична цене при оплате наличными или картой сразу. Операторам рассрочки запрещено брать с покупателя скрытый процент за саму рассрочку без явного указания полной стоимости услуги.
• Ограничение штрафов за просрочку: Размер неустойки (штрафа) за пропуск платежа теперь строго ограничен — не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности (ранее штрафы могли достигать 1-2% в день).
• Право на досрочное погашение: Клиент имеет право досрочно выплатить рассрочку в любой момент без начисления каких-либо штрафов и дополнительных сборов.

Как вернуть навязанные комиссии и переплаты?

Если вы оформили рассрочку после вступления закона в силу и обнаружили, что итоговая сумма списаний превышает первоначальную стоимость товара (за счёт скрытых процентов, навязанной страховки или платы за сервис), вы имеете полное право вернуть эти деньги:

1. Соберите выписки: Скачайте из приложения банка или личного кабинета сервиса рассрочки график платежей и чеки о фактических списаниях.
2. Рассчитайте сумму переплаты: Разница между фактически списанными средствами и номинальной ценой товара — это сумма переплаты, подлежащая возврату.
3. Направьте претензию: Подготовьте и отправьте оператору сервиса письменную претензию с требованием вернуть излишне удержанные средства на основании ст. 16 ЗоЗПП и ст. 5 ФЗ-283.

Важно знать: Если оператор рассрочки игнорирует ваши требования более 10 дней, вы вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или Центральный Банк РФ, а также взыскать через суд сумму комиссии, неустойку и штраф в размере 50% от присуждённого.

Помощь в составлении документов

Для автоматического формирования юридически обоснованной претензии к оператору BNPL-сервиса используйте нашу специализированную форму: Претензия о возврате скрытой комиссии за рассрочку.

Если вам необходимо рассчитать сумму неустойки по просрочке возврата денег, воспользуйтесь нашим интерактивным инструментом: Калькулятор неустойки.