Навязали услугу к кредиту или покупке: как вернуть деньги по новому закону

Навязанную дополнительную услугу — карту «помощь на дороге», расширенную гарантию, страховку, платную подписку или «юридическое сопровождение», подключённые к кредиту или покупке, — можно вернуть. С 1 сентября 2025 года пункт 3.1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей обязывает продавца вернуть всю уплаченную за навязанное сумму в течение 3 дней, а доказывать, что вы дали согласие, должен он сам.

Что изменил закон о навязанных услугах

Пункт 3.1 введён в статью 16 ЗоЗПП Федеральным законом от 7 апреля 2025 года № 69-ФЗ и действует с 1 сентября 2025 года. Он прямо запрещает:

• продавать дополнительные товары, работы и услуги за отдельную плату без согласия потребителя;
• предлагать такие допы до заключения основного договора как обязательные;
• обусловливать покупку основного товара или выдачу кредита приобретением дополнительной услуги.

Условие, по которому кредит одобряют «только вместе» со страховкой или сервисной картой, ничтожно (пункты 1 и 2 статьи 16 ЗоЗПП) — оно не действует, даже если вы подписали договор.

Как понять, что услугу навязали

Типичные признаки навязывания, особенно при автокредите и крупных покупках:

• согласие на допуслугу уже проставлено в пакете документов «галочкой» или отдельным мелким пунктом;
• менеджер говорит, что без карты «помощь на дороге», GAP или расширенной гарантии кредит не одобрят;
• стоимость услуги включена в тело кредита, и вы платите на неё проценты;
• отдельного письменного согласия именно на эту услугу вы не давали, а сама услуга вам не нужна.

Сколько вернут и в какой срок

Если навязанное уже оплачено, вы вправе потребовать возврата всей уплаченной за него суммы. Продавец обязан удовлетворить это требование в течение 3 (трёх) дней со дня, когда вы его предъявили (абзац 5 пункта 3.1 статьи 16 ЗоЗПП). Это один из самых коротких сроков в потребительском праве — заметно быстрее обычных 10 дней на возврат.

Доказывать согласие должен продавец

Главная защита нового закона — бремя доказывания. Подтвердить, что вы осознанно согласились на дополнительную услугу, обязан продавец, а не вы. Согласие оформляется отдельно и в письменной форме. Проставление автоматических «галочек по умолчанию» и любых условий, которые заранее предполагают ваше согласие, прямо запрещено (абзацы 6 и 7 пункта 3.1 статьи 16 ЗоЗПП). Нет письменного согласия именно на эту услугу — деньги обязаны вернуть.

Как вернуть деньги: пошагово

1. Соберите документы: договор купли-продажи или кредитный договор, документы на дополнительную услугу, чек или график платежей, где видна её стоимость.
2. Направьте продавцу претензию с требованием вернуть уплаченное в течение 3 дней. Отправляйте так, чтобы зафиксировать дату, — см. гайд «Как отправить претензию».
3. Сошлитесь на ответственность: навязывание допуслуг образует состав по части 2.1 статьи 14.8 КоАП РФ. С 9 января 2026 года штрафы по ней выросли — для юридических лиц это от 200 000 до 500 000 рублей. Упоминание об этом усиливает претензию.
4. Не вернули — жалоба и суд. Пожалуйтесь в Роспотребнадзор (справочник надзорных органов) и подайте иск: сверх суммы взыщут компенсацию морального вреда (статья 15 ЗоЗПП) и штраф 50% за отказ вернуть добровольно (пункт 6 статьи 13 ЗоЗПП).

Составить претензию с точными ссылками на нормы можно на странице ситуации «Отказ от навязанных дополнительных услуг». Если услугу навязали при рассрочке или подписке, пригодятся смежные разборы: скрытые комиссии в рассрочке (283-ФЗ) и как отключить подписку и вернуть списания.